秒开微粒贷 解码微众银行：从微粒贷最快2.4秒钟极速体验说起( 二 )
卫忠银行在科技应用方面也是领先的，包括互联网上比较流行的CDAB(云计算、大数据、人工智能、区块链)，研究和应用比较多。
同时，伟众银行也是矿业自主开发的第一家分布式架构银行。分布式架构的可扩展性也是帮助银行快速成长的基石。一方面，分散的数据分布实现了海量数据处理能力，不同节点的分布也带来了横向扩展和可扩展性的可能。
促进普遍利益
字面上，我们的口号是三个字。现在简单介绍一下业务情况。小额贷款是伟众银行第一个市场化的产品。以此为例说明“技术、普惠、关联”。
小额信贷于2015年5月推出，至今已两年多。产品主要入口在QQ和微信上。可以用手机看看能不能找到入口。如果有的话，你就是我们邀请的用户。
受邀客户在申请小额贷款时，几乎无需填写任何信息，即可完成整个授信流程，特点是7×24小时服务。
小额贷款借得很快，几乎几秒钟。23岁以上用户，信用额度500-30万不等，日利率1-15000%。用户可以选择5期、10期、20期还款方式，也可以随意借贷还款。我们按日支付利息，但他们中的一些人没有支付利息。
我用数字来说明一下科技在小额信贷产品中的作用。首先，从用户点击获取配额按钮开始，通常需要大约3秒钟。小额贷款基本每天产生15万贷款，最高时间超过20万；同时每天还有20万还款。每次贷款的时间在0.3秒左右，几乎是实时的。这些数字的背后，有强大的科技实力支撑。
目前，小额贷款的经理和客服人员不到80人。小额贷款的授信、放款、还款全过程是在线操作，由系统自动完成，无需人工干预，也有强大的科技实力支撑。
在这样的技术背景下，小额信贷为各行各业的人服务。目前已覆盖31个省、市、自治区、直辖市和567个城市，平均贷款8000多元。白领服务用户比例约为25%，其他为蓝领服务业、制造业等专业用户；近70%的用户具有大专及以下学历，整体结构与当前社会人口结构相似。此外，小额信贷为2000多名听障客户提供金融服务，并通过远程视频通信完成贷款。从这些数据可以看出，小额信贷是真正具有包容性的。
03风险保证
我个人认为普惠金融很重要的一点是，你要发现坏人，淘汰坏用户，让好人得到越来越多的服务。普惠金融的关键是风险控制。互联网时代的风险控制有几个要点，不同于传统的风险控制。
1.校准发现；
2.实时；
3.成本低；
4.多维。
其次，当我们谈到包容性融资时，我们会认为产品的价格并不便宜。但是如果从价格的单一维度考虑问题，你的优化空未来会比较小；因为价格能降多少？20%，30%，50%很神奇，最后没人做到。
我个人理解“受益”应该从几个方面来做:
1、提高客户资金的使用效率；很多小微用户都很喜欢用我们的产品。他们可以借尽可能多的钱。这种情况下，你对客户的感受很方便，可以大大降低客户的资金成本；
2.除了资金成本，不要给客户带来额外的成本；我们的产品之所以现在受欢迎，是因为除了资金成本，客户没有成本，没有服务费，简单明了。
3.作为运营商，要运用科技手段降低各种成本，将其转化为可持续的商业模式，吸引更多的商业实体加入普惠金融的行列。市场参与者越多，竞争就会越激烈，价格自然也就趋于合理。这是我对普惠金融的理解。谢谢大家！
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