浮动利率与固定利率的根本区别央行不断加息，我到底是选浮动利率房贷还是固定利率房贷？

上周三，加拿大央行(Bank of Canada)第四次如预期般加息，使加拿大隔夜拆借利率达到2008年以来的最高水平1.5%。虽然加拿大目前的经济数据可以接受，但贸易战的乌云尚未散去。那么，央行会继续加息吗？

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前几天，CBC资深经济采访人员唐·皮蒂斯(Don Pittis)发表了一篇分析文章，认为尽管有贸易战的威胁，但提高关税将导致新的通胀，因此央行将毫不犹豫地继续加息，以维持加元的稳定，因此购房者必须为更高的抵押贷款利率做好准备。

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对于有房贷的房主和购房者来说，加息是痛苦的，尤其是那些在低利率时代获得贷款的人。一年前固定贷款利率还不到2%，现在再续房贷，利率至少会跳1%。面对不断上升的贷款利率，贷款专家们就如何最大限度地降低利息支出给出了各种建议。
选择浮动利率抵押贷款
加拿大的房贷基本分为浮动利率和固定利率。

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固定利率抵押贷款的利率根据加拿大债券市场的利率水平确定。比如30年期定息房贷的基准利率就是10年期债券的债券收益率。
浮动利率抵押贷款的利率根据货币市场的情况确定，即随加拿大银行设定的基准利率而变化。各商业银行会在央行基准利率的基础上制定自己的Prime利率，然后在最优贷款利率上给予一定的优惠。浮动利率房贷的利率可能每个月都有变化，但上个月的供应量保持不变，本息金额也会相应调整。
央行加息的第一个影响是浮动利率房贷。在加息的渠道中选择浮动利率抵押贷款似乎是常识。但贷款专家罗伯特·麦克莱斯特(Robert McLister)表示，在央行上周三加息后，央行很可能在很长一段时间内不会加息。多伦多独立抵押贷款经纪人大卫·拉洛克(David Larock)也认为，央行在上周三加息后将休息一段时间。
一些经济学家估计，加拿大银行的最佳政策利率最终可能保持在2.5%，这是一个既不需要抑制通胀也不需要刺激经济的中性利率。麦克莱斯特表示，这一数字仅比上周三第四次加息后的利率高1个百分点，并不是高得不可接受。
此外，尽管贸易战乌云密布，加拿大家庭负债率居高不下，但市场分析师认为，本轮加息周期的最高点会来得更快，定在2.25%。
麦克莱斯特说，浮动抵押贷款利率和固定抵押贷款利率的差距最近扩大到0.75%-0.88%，这意味着固定抵押贷款的业主比浮动利率的业主支付更多的利息。如果两者差距增大到1%，会有更多人选择浮动利率房贷。
加拿大帝国银行(Imperial Bank of Canada)最近进行的一项民意调查显示，尽管目前77%的抵押贷款是固定利率抵押贷款，但45%的业主和潜在买家在续签抵押贷款或申请抵押贷款时会选择浮动利率抵押贷款，他们至少会仔细考虑。然而，麦克莱斯特提醒大家要做好加息1%的准备。

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BC省房贷专家达斯汀·伍德豪斯(Dustan Woodhouse)表示，每10万元房贷，利率将上调0.25%，每个月还13元以上。这样，如果利率上升1%，每10万元的房贷，每个月还到52元。
快速偿还贷款有三种方式
首先是货比三家。加拿大各大商业银行和部分信贷机构的贷款利率和贷款条件存在差异。在申请抵押贷款或更新抵押贷款之前，您可能希望询问更多信息，并四处寻找最佳选择。除了对比银行的贷款利率，还要对比银行每年可以提前还款的金额和提前还款过多的违约金。