借贷分为有息借贷和无息借贷两种 ， 其中公民之间的生产经营性借贷的利率 ， 可以适当高于生活性借贷利率 。 《合同法》规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息时 ， 借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定 。 ”目前 ， 国家规定民间借贷款利率最多为银行同类贷款利率的4倍 。 高利贷的利率不受国家保护 。
可以约定利息 ， 但利息不得高于同期银行利率的四倍 ， 高出的法院不会支持 。 如果没有约定利息 ， 根据《合同法》规定 ， 自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的 ， 视为不支付利息 。 公民之间的个人借款如果没有约定利息 ， 就视为没有利息 。
欠条 ， 没有约定的 ， 也是没有利息 ， 但是过了还款日 ， 没有还的 ， 到时可以要求按银行利息计算利息 。
五、时间问题
在民间借贷中 ， 容易产生争议的时间包括两点：还款时间和欠条书写时间 。
还款时间就是债权人和债务人约定的应当归还本息的时间 。 现实中人们经常忽视这项约定 ， 或未作出明确约定 。 最常见的表述为“一定时间后”还款 ， 如“一年后”还款 。 “一年后”从字面上来讲是一个时间段 ， 而非时间点 。
借款后两年、三年或更长时间还款都能够被理解为“一年后”还款 。 尽管法律上对此有着一定的解释规则 ， 但这种书写方式毕竟增大了实现债权的不确定性 。 还款时间的不明确 ， 在实践中也容易引发关于诉讼时效的争议 。 因此 ， 在约定还款时间时 ， 最好将其明确到年月日 。
借条形成时间通常是债务人书写欠条的时间 。 这一时间的约定也应当具体到年月日 。 实践中 ， 债务人往往有意或无意地漏写这一日期 ， 或仅仅书写年月日的一部分 。 如债务人仅写明6月25日 。 尽管在书写借条时这一时间对债权人债务人都是明确的 ， 但时过境迁 ， 难免会对借条的形成时间产生争议 。
而借条形成时间的不明确则可能导致诉讼时效难以计算 。 债权人可能不得不面对借条是否已经超过诉讼时效的法律问题 。 尽管文书的形成时间有可能通过物证鉴定来确定 ， 但这样做也并非绝对可靠 ， 而且将增大当事人的费用支出 。
没有约定还款期限的 ， 借用人可能随时归还 ， 出借人可随时要求归还 。
六、催款问题
要及时催款 。 向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年 ， 法律另有规定的除外 。 借贷期满后 ， 债权人应及时要求债务人归还借款 ， 不能碍于情面或其他原因不及时催款 。 如债务人一时无法归还 ， 出借人可在时效届满前 ， 让借款人写出还款计划或催要证明等 ， 这样诉讼时效就可从新的协议订立之日重新计算 。
如债务人仍不按期履约或外逃 ， 债权人应在借款期满后的2年内向法院提起诉讼 ， 进行依法催收 ， 否则就视为放弃债权 ， 法律不予保护 。
七、借贷保证准备
这并非必要条件 。 出借人要注意了解借款人的偿还能力 。 对于数额较大或有风险的借贷 ， 可要求借款人提供相应的财产抵押 ， 或找有一经济实力的第三人作担保人 。 另外 ， 如果借贷双方没有征得担保人同意 ， 对还款期限或利率重新约定的 ， 担保人不再承担保证责任 。 抵押和担保都有应签订书面协议 。
八、还钱索回借条
还钱时要当场索回借条 。 若对方将借条遗失或一时找不到 ， 则应让对方当场写下收据 。
另附
对于法律方面的问题 ， 从来都是防范第一 ， 补救第二 。 除了写借条要注意写明借款人 ， 借款的日期 ， 还款的日期 ， 借款人签字 ， 借款的数额 ， 借款的原因等 ， 大写数字 ， 千万不要有差错 ， 另外还需要注意以下五点：
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