工行在汽车按揭贷款中采用的信用评估方式 ， 与中行授信贷款其实是一样的：由银行先评定客户信用 ， 审核客户是否需要提供担保；放款之前也要求车商提供客户购车合同 ， 然后再将贷款发到车商的账户上 ， 以控制风险 。
由于车市竞争激烈 ， 有的车商自己向消费者提供贷款 。 据了解 ， 在深圳现在已出现一家这么做的车商——上海大众 。 上海大众委托工商银行扣款 ， 让客户分期付款 ， 利率与银行汽车按揭贷款的利率一样 。
据了解 ， 按照中国人民银行的有关规定 ， 目前外资车商还不允许这么做 ， 国内车商自己贷款给客户也还只是试行 。
零首期尚不能指望
传闻深圳有担保公司可为客户提供零首期担保 ， 采访人员就此问题采访了相关人士 。 一家银行表示 ， 去年确有一家担保公司为此找过他们 ， 但是他们觉得风险太大 ， 没有考虑 。 银行方面明确表示不支持零首期汽车按揭 。
但确有车商以零首期承诺客户 ， 对银行虚报车的评估价值 ， 以帮助客户获取较多贷款 。 但现在大部分银行都派出客户经理到车行办理按揭手续 ， 审核过程比较严格 ， 基本上杜绝了零首期贷款 。
有一家车商承认做过零首期按揭 ， 但只是特例 ， 必须是银行了解客户本人 ， 为他提供担保 。 车商也不鼓励零首期按揭买车：如果一个人要买30万元的车 ， 却连首期的6万元都付不出 ， 怎么相信他（她）的还款能力？
小心：高月供风险大
目前 ， 由于竞争激烈 ， 尽管有的银行标榜自己的车贷利率全市最低 ， 但实际上深圳各商业银行的汽车按揭贷款都是最低利率 ， 即按照央行规定 ， 比同档次期限基准利率下浮10％ 。 1年期月利率为3.9825‰ ， 3年期为4.1175‰ ， 5年期月利率为4.1850‰ ， 以买一部40万元车按揭（8成）5年期为例 ， 每月需供款6042.02元 。 这个数额实在不低 。 因此 ， 贷款买中低档车的人多、高档车少 。 高档车的月供太高 ， 而买高档车的人大多不缺现金 ， 没必要按揭 。 工行深圳分行的7月汽车按揭统计数据就很能说明问题 ， 贷款10万元以下的客户占47％ 。
业内人士提醒消费者 ， 如果手里没有存够买车的大部分款项 ， 最好别按揭买高档车 ， 高月供的风险很大 ， 一旦发生计划外的支出 ， 比如生病 ， 车祸 ， 每月还贷就相当困难了 。
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按揭是否
问户籍
晶报讯据了解 ， 在办理汽车按揭贷款上 ， 中行、交行、建行没有把本地户籍与非本地户籍区分开 ， 提供的按揭成数最高都是8成 。 但工商银行深圳分行暂时还不能开办非深圳户籍的汽车按揭贷款业务 。
深圳的一些汽车经销商则对是否是深户做出了区别 ， 如广州本田鹏峰店的本田轿车按揭贷款备忘规定 ， 深户3年期按揭8成 ， 5年期按揭7成 ， 15万元以下无须担保；非深户籍3年期按揭7成 ， 5年期按揭6成 ， 且必须提供担保人 。
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如何办理按揭贷款买车？ 用车向银行贷款可以的 ， 中国主要的几家银行都可以 ， 如工行、建行、农行 。
条件：
1、 具有完全民事行为能力的自然人 ， 年龄在18(含)-65(不含)周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的 ， 应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业 。
2、 具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明) 。
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