isa 英国银行咋存钱：ISA&存款产品
我一直想写的东西，在投资理财方面，这一次是最简单最基础的部分，但是这里的兴趣真的是“恐怖”，无法和国内的各种“宝藏”相比。在合理考虑了资产(如股票、基金、债券、房地产)的配置后，如果碰巧想在银行存款，就看看英国银行存钱的方式。
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在英国炒股开户可参考之前文章：在英国投点资：不一样的券商和账户概述 英国银行账户通常分为活期账户和储蓄账户:活期账户可以提现、网上消费和接受汇款，储蓄账户顾名思义包括各种存款产品。
一些材料关于Current Account活期帐户、Saving Account定期帐户的说法，不太确切。此外，英国政府还提供ISA(个人储蓄账户)供选择，其最大优势是免税(所得税、资本利得税)。
银行Current Account 目前英国大部分银行的活期账户都是“零利率”，即无利息。
为了吸引客户，少数银行推出了计息账户产品:
Nationwide银行的Flex Direct，最高￡2500存款（超出无利息）可享受：第1年5%年利率（AER）、过后1%，条件是每月转入￡1000。一些银行还提供返现服务:
Santander银行的123 Current Account，最高￡20000存款可享受1.5%年利率（AER），每月Direct Debit（如水电费自动扣款）可享受3%返现，条件是每月转入￡500，设定至少2个Direct Debit，月费￡5。除非另有规定，下列年利率是指AER(年折合率)，即累计利息下的复利年利率。
银行Saving Account 看完上面的“小恩小惠”，我们来了解一下银行的“正经”存款账户。银行也差不多。下面是汇丰的一个例子，主要分为:
定期帐户：Regular Saver，Fixed Rate Saver活期帐户：Online Bonus Saver，Flexible Saver儿童帐户：Future Saver for Children，MySavingsISA帐户：Cash ISA，Help to Buy ISA等-定期储蓄(零存整取)
年利率：5%（Premier或Advance用户），3%（普通用户）月存￡250，产品期限12个月，最多存入￡3000，不能提前支取-固定利率储蓄(定期)
年利率：0.45%-0.85%，视存款时长3个月-3年、金额￡2000-￡1000000而定￡50000以上不能提前支取，￡50000以下可以一次性支取（损失90天利息）-在线奖金储蓄器
年利率：0.55%（￡10000以下），0.35%（￡10000以上）若当月有支取，当月的等价年利率降为0.1%-灵活的储蓄器
年利率：0.2%（Advance用户），0.15%（普通用户）-儿童未来储蓄者
年利率：0.75%，可随时支取-我的储蓄
年利率：3%（￡3000以下），0.75%（￡3000以上）年龄要求7-17岁，可随时支取，11岁时可获得银行Visa debit卡ISA（个人储蓄帐户） 1999年，英国政府推出了个人储蓄账户(ISA)，免除个人所得税和资本利得税。但每个会计年度(从4月6日开始)都有存款限额，2018-2019会计年度is a金额为20000。
ISA账户持有人需为英国居民，可分为:
-cash ISAs（16岁以上）-Help to Buy ISAs（16岁以上，类似购房公积金，不能与cash ISA同时持有）-stocks and shares ISAs（18岁以上，免税的炒股帐户）-innovative finance ISAs（18岁以上，P2P理财模式）-Lifetime ISAs（18岁以上、40岁以下，长期储蓄产品，当前财年最多存￡4000）-Junior ISAs（18岁以下，当前额度为￡4260，包括cash和stocks and shares两种类型）除了少年ISA的个人额度外，其他ISA产品共享财政年度额度(例如18-19为2万)，但现金ISA和帮助购买ISA不能在同一财政年度共存。
今天主要讲讲银行存款和储蓄相关的内容，包括现金ISA和帮助购买ISA。以汇丰银行为例:
-忠诚现金ISA
Loyalty年利率：0.85%（Premier），0.75%（Advance），0.65%（普通）每次用户存款进ISA会激活Loyalty利率，有效期1年，超过1年则降为0.55%，即间隔不超过1年向ISA存款，就可以保持Loyalty利率，不过HSBC规定一旦支取，则在该财年不能重复使用之前用过的额度（有些银行是flexible，可重复支取和存入）-帮助购买ISA
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