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怎样买养老保险 老年人应该如何购买养老保险呢

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[摘要]商业保险在国内的出现只是近一二十年的事情 ， 这意味着 ， 现在五六十岁的老人在年轻时根本买不到商业保险 。 如今 ， 当老人们想要通过买保险来养老时却发现 ， 可供购买的养老保险费率相当高 ， 甚至存在收不回保费的风险 。
【怎样买养老保险 老年人应该如何购买养老保险呢】专家建议 ， 一般情况下 ， 超过50岁的人不宜直接购买养老险 ， 但可以通过给子女购买两全险实现一部分养老目的 。
养老保险的“鸡肋”现象：
老年人购买可能“亏本”
年届50岁的辛先生最近一直被养老问题所困扰 ， 即将退休的他不想以后成为儿子的负担 ， 可自己除了有限的社会保障外 ， 并没有多少养老准备 。 最近看报纸上介绍的养老保险觉得挺适合自己的需要 ， 但咨询了几个保险公司后 ， 辛先生感到非常失望 。
根据保险公司给自己的简要计划书 ， 辛先生投保一款分红型的个人养老保险 ， 选择分10年交保险费 ， 每年需要交纳保费24000元 ， 10年下来总共交纳24万元 ， 才能从60岁开始每年从保险公司领取到15120元的养老金 。 此外 ， 从50岁开始到60岁 ， 辛先生还可以从保险公司获取一定的红利 。
可如果照自己的计划 ， 每个月从养老保险这里获得超过1000多元的生活费 ， 辛先生不仅要从现在起直到60岁 ， 每年拿出差不多一半的收入来交养老险的保费 ， 而且 ， 辛先生估计了一下 ， 如果不算分红 ， 只看能保证获得的养老金 ， 自己要活到76岁 ， 保险费才能“回本” ， 否则就有拿不回保费的“亏本”风险 。
“养老保险对上了年纪的人来说可真是个‘鸡肋’啊！”对养老险有强烈需求 ， 可又无奈于保费太高的辛先生感叹道 。
寿险专家表示 ， 目前 ， 一般65岁以下的老年人都还可以买到养老保险 ， 但是 ， 50岁及以上的老人购买养老保险须缴纳的费率过高 ， 并且保险公司对50岁以上的老人购买养老保险会有一定的限制 ， 如超过51岁的老人投保需接受体检 。 因此 ， 一般情况下对于50岁及超过50岁的人不再建议购买养老险 ， 其收益还不如把钱存银行或投资一些收益稳妥的理财产品 。
建议一：
一次性缴费更划算：
当然 ， 如果辛先生仍想以养老险作为“养老基金”的一部分 ， 在经济能力许可的条件下 ， 仍可以投保养老险 ， 但建议优先考虑一次性缴费投保 。
对辛先生来说 ， 一次性缴费“回本”的速度比较快 ， 相对而言 ， “亏本”的风险也就较小 。 像上文提及的养老险产品 ， 如果是一次性缴费 ， 就只需交纳20.75万元保费 ， 从60岁开始每年可领取到15147.5元的养老金 ， 到74岁时保费就可“回本” 。

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