纯公积金贷款，月冲和年冲到底有什么区别？哪个合算？根据你的情况，我觉得你可以选择等额本金还款方式，因为这个还款方式可以节省利息的支出，然后选择月冲，因为这样可以由公积金内的余额冲还贷，如果选择年冲的话，自己每月还要付现金还款，这样如果自己万一有什么急事要用钱就不是很方便了 。
如果自己觉得还款压力不大，并且有一定的积蓄，我建议你提前还款，这样又可以减少利息支出了，而且你可以选择缩短还款年限或减少每月还款额 。 但提前还款不得少于6个月的还款额 并且是在原贷款合同执行满一年后
公积金还贷年冲好还是月冲好 公积金账户上的钱不能作为购房的首付款，它的最大功能是“冲还贷”，抵减房贷的还款额 。
因此，如何用每个月的公积金来冲抵自己的房贷便是一门学问，一般而言，公积金“冲还贷”的常见方式有两种：月冲和年冲 。 到底哪种方式能达到最佳“减负”效果，并不能一概而论，关键要看房贷者本身现金流等情况 。
年冲：一次性冲抵最省利息
“年冲”，又称为一次性还款法 。 和“月冲”的本息还贷不同，“年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金 。 而根据公积金中心的规定，“年冲” 须优先归还公积金贷款本金，也就是说，偿还完全部公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分 。 “年冲”方式其实是一种提前还款，节省的多为公积金贷款的利息，同时，这种方式更适用于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者 。
根据公积金中心规定，使用“年冲”还需要满足一些条件：第一，住房贷款必须满一年以后，才能去办理冲抵本金的业务；第二，在一般情况下，冲抵的本金额度不低于6个月还款额 。 另外，“年冲”之后，减少了贷款的本金，相应的每月还款额也会有所降低，对于那些还贷能力充足的人，此时可以到银行更改一下自己的还款方式，比如保持每月还款额不变，同时缩短自己的还款期限，以达到进一步节省利息的目的 。
月冲：可减轻贷款月供压力
“月冲”，又叫逐月还款法，是指银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来，用于支付住房贷款的本息 。 对于多数购房者而言，其所能够申请到的最大公积金贷款额一般不足以覆盖全部房贷，而每月公积金的进账额一般也小于月总还款额，因此，公积金加商业贷款的组合贷款模式以及公积金“月冲”方式是多数人的常见选择 。
举例来说，刘先生夫妇俩购房选择组合贷款，共35万元公积金贷款（15年）和65万元商业贷款（30年），而两人公积金账户每个月进账总额是3500 元，除抵扣公积金贷款部分外，还可富余500多元 。 刘先生夫妇每月工资税后收入合计约12000元，购房首付款的一部分为亲戚资助，同时，两人计划在一年内添丁，所以，在贷款初期还债压力较大，所以，他们选择了月冲方式 。
在银行办理好“公积金冲还贷”的委托书后，银行每个月将3500元的公积金支取出来，先偿还公积金贷款的每月本息约3000元，剩余的500多元则用来偿还商贷（商贷每月本息约3000多元） 。 这样，刘先生还需要每月向还款账户存入2500元，用来补足商贷部分 。
这样，两人每月在扣除房贷、各项生活费、还亲戚借款等支出后，每月可节余近5000元，这样，一年后两人可积攒约6万元的“生育基金”，基本可解除添丁的后顾之忧 。
公积金月冲还是年冲好谈不上好不好，不同的还款方式而已 。
年充是每年固定的一次，用公积金账户余额（一般要求留下至少100）一次性冲抵贷款本金 。 这种还款方式的优点在于公积金余额全部冲抵本金，利随本清，可以节省利息 。 缺点在于你每个月的现金流支出压力比较大 。
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