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如何退保险，怎么向银保监会投诉

小知识


我要退保险怎么退？ 退保流程：
1、退保者可先拨打所投保公司的客服热线或到当地的保险公司客服中心申请退保 。
2、保险公司工作人员会告知退保者 ， 在申请退保时需要准备哪些材料 ， 一般包括投保人身份证原件、银行账户、保单等 。 当然 ， 投保人也可以自己登陆到保险公司的官网上查询退保具体要准备哪些材料 。
【如何退保险，怎么向银保监会投诉】3、退保者携带所需材料前往保险各大服务网点办理退保手续 ， 退保前投保人要填写解除合同申请书 ， 提交保险合同和投保人法定身份证明 ， 同时保险公司收回退保的保单 ， 然后会按照约定时间将这笔退款打到投保人的银行卡账户上去 ， 一般约3-5个工作日内资金就到账了 ， 保户到时候注意查收即可 。
科普：为什么退保会有损失？
退保一般要分两个阶段 ， 在犹豫期内退保和在犹豫期之后退保 。 犹豫期内退保一般没有损失 ， 犹豫期后退保只能退还保单的现金价值 。
何为保单的现金价值？现金价值通俗理解就是保险单现在值多少钱 。 通常只有长期人身保险才会有现金价值 ， 因为长期人身险的保费采用的是均衡费率 ， 保险公司将投保人需要交纳的全部保费在整个缴费期内均摊 ， 使每期交纳的保费都相同 。 被保险人年轻时风险小 ， 实际需要的保费低 ， 年轻时多收的这部分保费就会积累起来 。
积累的保费在扣除掉“保险保障成本”和“保险公司的管理费用运营成本”等如果还有剩余 ， 就会由保险公司按照一定的利率进行积存生息 ， 每年滚存积累起来 ， 就体现为保单的现金价值 。
更直观地 ， 我们可以直接参考现金价值的计算公式：保单的现金价值=投保人已经缴纳的保费-保险公司的管理费用在本保单上的分摊金额-保险公司因为本保单向相关人员支付的佣金-保险公司已经承担的本保单的纯保费 。
退保是消费者提前单方解除保险合同 ， 排除其他法定原因 ， 属于一种单方违约行为 ， 在各类合同中 ， 违约一方均要承担一定损失 ， 比如大家比较熟悉的银行存款也是如此 ， 存在银行的定期存款要提前支取的话 ， 银行只能按照活期利率来计算利息 ， 这与原先的定期存款利率相比 ， 消费者是有所损失的 ， 这个差额部分就是消费者没有遵守事先与银行签订的定期存款合同而导致的损失 。
很多人会问 ， 为什么银行定期存款提前支取不会损失部分本金？那是因为银行存款没有提供任何保障功能 ， 没有听说哪家银行可以在消费者遇到意外死亡、疾病死亡、重大疾病等特定的风险事故时候 ， 为消费者提供几倍于消费者存款的金钱 。
但是保险中途退保为什么要损失所缴保费呢？
1、保险要支付保障成本
消费者从投保到退保期间 ， 保险公司一直提供保障 ， 万一在此期间消费者发生保险事故 ， 保险公司要支付数倍、几十甚至上百倍于消费者所交保费的保险金 ， 而这需要通过保险精算来计算成本的 ， 消费者不能因为因为退保之前每一发生过保险事故就不承担这部分成本 ， 因为退保消费者没有发生风险事故 ， 但是可能其他投保人已经发生事故而得到保险公司的赔付 。
2、提前退保影响保险公司的投资收益
筹集的保费保险公司要投向一些长期的投资项目 ， 这些长期投资项目的回报相对较高 ， 但是消费者提前退保让保险公司面临违约风险 ， 而且为了保障消费者能及时拿到退保金 ， 保险公司要预备现金 ， 这些预备的现金仅能获取活期存款利息 ， 这样进一步加大保险公司的损失 。

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