余额宝升级怎么选择 余额宝升级好不好
看着收益率步步走低的余额宝，估计不少投资者都动了离开的心思 。
【余额宝升级怎么选择 余额宝升级好不好】就在最近，支付宝悄然上线了一款新产品，——“余额佳”，购买位置就在支付宝APP余额宝页面的下方 。
不用多想，也能猜出这是余额宝的“姊妹”产品，尤其是附上了她“取用灵活”的见面语 。
而最吸引人的，要数她比余额宝高出一大截的收益率了 。现在余额宝7日年化收益只有2.5%左右，余额佳则整整高出约1个百分点 。
她凭什么能有较高的收益率？所谓”取用灵活”是啥意思？她和余额宝相比高下如何？
01
四只产品跻身首批
近日，在支付宝“余额宝”页面下方，悄然上线了主打“取用灵活”功能的“稳健理财”类产品，这批产品有着和余额宝接近的一些宣传语，但都标示了相对更高的收益率 。
据悉首批包括了易方达余额佳、华夏货币增强、建信货币增强、汇添富添添利4个产品 。
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04
要平衡“收益性”和“灵活性”
那么在按一定比例配置好了货币基金，短债基金或灵活配置基金后，这些基金产品的发起人到底想达到什么目的？
一些专业人士认为，构建这样的组合，是为了满足投资者对“货币+”——获得与货币基金相近的安全性和便利性同时，斩获更高收益回报率——的需求 。
由于债券基金投资的债券标的久期更长，收益也会较存款和短久期债券高，有了债基的加入，这些基金组合产品较单纯货基的收益率理论上会有一定提升 。
与此同时，产品组合中货基占到约七成仓位，也一定程度保障了收益的稳定性 。
由于货基采取摊余成本法计价，每日均有收益到账，这可以给组合提供一定的收益安全垫，并使投资者有不同于纯债基净值起起伏伏的持基体验 。
此外，产品组合中配置较大比例的货基，也可以使得组合的流动性得到较好的平衡 。
05
风险和考验何在？
那么这款产品真的能完成“货币+”的目标么?
答案是有可能完成，也有可能完不成 。
对于投资者来说，虽然这一组合名为“稳健理财”，但也需要认识到，仅凭投资顾问的建议和日常构建组合，并无法确保产品净值的始终稳定向上 。
一方面，即便货币基金，使用一定的会计政策，也无法确保其日收益率不出现负值（在极端情况下） 。而当产品里配置了短债、超短债基金后，产品净值的波动加大，可能更加无法避免间歇出现日负收益的可能 。
另一方面，在配置多个基金后，升级版产品的流动性管理、以及申赎政策变化也更趋复杂，在某些特定时候，不排除出现赎回指令发送后，发生赎回资产到账延迟的现象 。
其三，当债券市场出现剧烈震荡，债基的净值有间歇出现极大波动的可能，这时候产品净值受到冲击的可能依然存在 。
当然，从中长期角度看，如果上述组合的发起人始终保持勤勉、审慎、专业的配置态度，而投资者又愿意承担偶尔出现的净值波动，这个产品的中长期收益率大概率是可以超越余额宝的 。
在明晰风险之后，投资者可以做自己的选择 。
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