供应商融资 三分钟带你看懂供应链金融与物流金融、贸易金融等的关系( 四 )
供应链金融是指以供应链上的交易合同作为信用依据，对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面的金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产-供-销”链条的稳固和流转畅通，并通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。
汽车供应链金融是指，在汽车行业的各个环节中，金融机构带来的资金融通业务，这些业务既包括对生产和经销商带来的短期金融服务、使用库存车辆融资，也包括对消费者的汽车贷款服务，是车辆在生产、流通、消费等各个环节所包含的融资模式。
汽车金融大致可分为两类，一类是车商贷款，一类是消费者贷款。车商贷款主要是用于开店、零配件进货，汽车进货等。
汽车金融及租赁产品具有抵押率高，安全性高，周期短等优点。
汽车金融当前渗透率低，未来潜力无限；p2p车贷规模扩张，迎爆炸性增长，但汽车金融风控环节薄弱，如何分散风险、承担风险成为汽车金融风控的重中之重，也是汽车金融长久发展之道。在风控方面，通常很多平台会将营销和风控放在一起，所以在贷前、贷中、贷后都要做分析评估、监管，设立预警系统，提前解决潜在风险，如此平台才能拥有足够强的业务竞争力。
五、供应链金融和商业保理之间的关系
商业保理是指基于买卖双方的交易关系，卖方将其现在或将来与买方订立的货物或服务贸易合同所产生的或将要产生的应收账款转让给保理商，并由保理商为买卖双方提供包 括贸易融资、商业资信调查与信用评估、应收账款管理、账款催收和坏账担保等内容的综合性贸易金融服务。
商业保理主要的工作是面对债权人转让应收帐款的业务，集应收帐款管理；坏帐催收；担保与融资为一体的业务。 而，供应链金融服务，在这种商业模型下，则会是找出整个产业链的核心企业，透过核心企业将产业链的上下游整合在一起，是由核心企业对银行达成的一种对于整个产业链的金融服务。
商业保理的债权债务移转与对相有著明确的定义，即债权人、债务人等合作关系，而供应链金融则是以核心企业为主要的合作合同方，透过信息流、金流等方式来更灵活的展开业务，供应链金融是商业保理的一个分支。
目前我国商业保理通常有两种运行模式，一种是由卖方发起的保理，其目的是对资金来源加以掌控。而这种保理模式控制流程与银行保理一 定相似性，尽管保理商会对卖方信息进行核定，但却不能充分确保每个买方均有支付意愿及能力，据此，为消除个别买方存在的不确定性，保理商就必须从其他买方回款中来确保账款自偿性，以平衡或抵消个别买方的损失。第二种模式则是由买方发起的保理，这种保理模式在银行十分常见，很多银行称之为“反向保理”，这种模式比较容易控制银行贷款的风险，不仅满足了中小企业短期资金的需求，增强了中小企业的生产稳定性和品质保证，而且有利于整个供应链的持续高效运作和价格竞争力。
未来商业保理行业的发展可能将出现的特征：挤出效应已然开始；不良及逾期进入爆发期；资金慌将在未来2-3年成为常态；银保监会监管后可能面临的诸多不确定性；以银行委贷等风控手段遭遇监管难题；区块链等与金融的融合呈燎原之势；以ABS为主的新融资渠道成为常态；金融服务已成为备受关注的力量；双保理合作呈现规模化、全方位、多层次发展；垂直细分的保理商将拥有未来，大而全、小而全的保理公司将陷入更多困境；政策滞后、营改增税赋不降反升、不良频发、法律环境模糊、融资渠道狭窄导致保理行业盈利遥遥无期；对接资本市场将成为头部企业的趋势。
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