投资与理财：如何正确配置资产实现增值?

作为普通的投资者，辛辛苦苦赚来的钱，如何打理?理财最终为的是什么?
【投资与理财：如何正确配置资产实现增值?】我认为理财最重要的目标是通过资产配置，实现资产的保值增值，进而延续品质生活。
对于每一个普通的投资者来讲，理财的目的就是延续品质生活，让你在孩子出国留学有充足资金准备、让你在生病住院时心里不再因为资金的压力而忧心忡忡、丧失尊严，让你在面对任何意外情况的发生时都淡定从容、让你在退休之后享受体面、品质的退休生活。

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而这一切都需要规划，具体涉及到投资规划、子女教育规划、养老规划、重大疾病规划、意外风险规划、购房规划等等。
以刚刚有宝宝的三口之家来讲，最紧急的是搭建家庭保障计划，这包括重疾、意外、养老、子女教育，当然有房贷的话，要购买借款人意外险，以防家庭支柱意外发生而导致房贷断供，银行催债。
一、按照自己的风险承受能力，选择不同的银行产品。
例如理财、基金、信托、黄金，但我重点要强调的是，作为家庭配置的重要组成部分，基金一定要配置，既包括偏股型基金，也包括债券型基金，对于偏股型基金的购买，建议采用基金定投的方式进行，按月定投(也可以按周) ，定投日期选择在每月工资发放日后1-3个工作日，一来强制储蓄，减少不必要的开支，二来通过时间复利，享受长期增值。最后，也可以每年购买一些实物黄金(金条或收藏金) ，黄金作为一种特殊的资产，既抗通货膨胀，又可以为子女结婚送上祝福!
二、永远用常识判断市场上出现的种种现象，金融市场更是如此!

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目前市场上号称“高收益”的产品层出不穷，诸如P2P等，请你在购买前，仔细了解一下，或咨询金融专业人士，银行理财产品均衡收益率是个不借的参照标准，如果明显高于标准收益率，就要认真考虑考虑了!因为，你看到的是收益，对方可能看的是你的本金，他根本没有打算偿还你。
所以，记住：高收益永远伴随着高风险!重复这句话三遍!泛亚、E租宝、钱宝网都是血淋淋的教训!
三、时间复利的威力巨大。
试想，投资的最终收益取决于什么?无非三个要素，你有多少本金，你期待多高的收益率，你能投资多长时间?作为普通的投资者，更多的是我们所说的中产阶级，你们的本金可能不多，如果追求高收益，那必定要承受更高的风险!
所以，我的建议是投资不多的本金，期望的收益也不要多高，唯一要做文章的地方就是时间，你要做好长期投资的准备，可能是五年、十年，或者更长，因为决定投资收益的这三个变量中，唯有时间你相对可以掌握!千万不要小看时间复利的威力!如果每年能有10%的复合收益率， 1块钱在10年后将变成2.59元!

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四、投资永远要“反人性” ，做少数派。
所谓的人性，在投资中表现为急功近利、追涨杀跌、羊群效应，成熟市场的主要投资力量为机构投资者，例如欧美、日本，而我国资本市场在逐步成长、完善，机构投资者的比重将会越来越高，但目前，以我国股票市场为例，散户人数依然高达1亿!
所以，在我们的投资过程中，要有“逆散户”思维，可参考的指标是证券公司门前自行车数量的多少、证券公司大厅拥挤程度等，如果你到证券公司走一走，看到门口自行车数量稀少、大厅人员寥寥无几、来银行咨询股票型基金的客户屈指可数，这个时候的你，要胆子大些、定投频些，果断进入。