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新冠肺炎的突然爆发让人们感受到了疾病对健康的威胁，与此同时，他们增强的保险意识也被转化为新的购买力。
新冠肺炎疫情发生后，中国银保监会副主席梁涛也建议，消费者可以购买医疗保险，保障更大范围疾病的医疗费用，也可以购买重疾险或寿险等产品，保障大病或死亡后的大额支出和家庭收入损失。
根据保险责任，健康保险包括大病保险、医疗保险、护理保险和伤残保险等。然而，较为成熟的大病保险和医疗保险在疫情中发挥了作用。
在此次疫情中，保险行业积极扩大了现有大病保险保单的责任范围，将新冠肺炎纳入保障范围，这意味着相关产品也将按照大病保险的赔付方式进行赔付。目前，68家财产保险公司通过扩大产品责任开发了600多种保险产品；70家人寿保险公司在不增加保费的情况下，将1210种产品的责任范围扩大到新冠肺炎。
所以，目前市场上有成千上万的产品在销售。消费者应该如何选择保险产品？本报采访人员仔细梳理了购买保险过程中需要注意的关键问题。
单一给付型大病保险的利弊
事实上，大病保险是所有保险公司的必争之地。近年来，保险业回归保障，保险公司的产品策略也发生了变化。近两年，重疾险产品费率不断创新降低，保障内容不断增加，性价比越来越好。
以达尔文一号大病保险为例。该产品由复星联合健康与Huize.com于2018年8月联合推出。是为互联网消费者定制的消费者大病保险。这款产品一经推出，就成为市场上的“线上名人大病保险”。那么这款产品为什么这么受欢迎呢？
受访者潘女士26岁投保该产品，保额50万元，年赔付2725元，赔付期30年。也就是说，她已经连续20年每年缴纳2725元的保费，不会因为年龄而增加保费。她可以交30年的保费，保证期是70岁。在保险期间，如果您不幸患有合同条款所列疾病，保险公司将根据投保金额进行理赔，不需要医疗费用发票等资料，可与包括重大疾病补充医疗保险在内的基本医疗保险同时报销。
与普通消费者大病保险只支付大病保险不同，达尔文一号有三次支付小病的责任。同时，在80岁之前，大病的保险范围可以增加10%，每小病最高可增加30%。以潘女士为例。如果她患有轻症，一次赔付后，她的危险险保额将升至55万元，三次赔付后，危险险最高保额将达到65万元。
然而，达尔文一号是一个消费型的重大疾病保险。所谓消费型大病保险主要是相对于返还型大病保险而言的。这类产品重在提供保障，保费全额支付。即使后续没有大病补偿，保费也不能退。
但是，消费者重大疾病保险虽然不返还保费，但一般包括死亡保险责任。如果消费者没有患大病，保险公司会在他去世后将保单的现金价值支付给法定继承人，所以这种保险具有一定的储蓄价值。
【重大疾病保险怎么买 重疾险怎么买不被坑 要关注这些重点】但作为单次赔付的重疾保险产品，一旦发生重疾理赔，重疾保险合同将终止，死亡保险费将不复存在。
需要注意的是，近年来重大疾病的发病率逐年上升，但治愈率也在不断提高。因此，重大疾病单一支付类型已不能覆盖客户重大疾病风险。如果消费者购买了单次赔付型重疾保险并对重疾提出索赔，保险合同将被终止。这个时候，如果他想再次购买重疾险，所有寿险公司都会拒保，消费者再次面临重疾风险。因此，目前市场上的主流产品是多次赔付型重疾险，但价格会比单次赔付型产品贵8%左右。
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