“花呗们”不得向大学生放款？五部委规范大学生互联网消费贷款

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3月18日午间，#花呗借呗不得向大学生放款#登上微博热搜榜单第一。
一时间，引发大量网友讨论。截至发稿，话题阅读量7亿，讨论量2.8万。

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知乎话题热度高
在各大社交平台，也有不少对此的讨论。
01监管发文规范大学生互联网消费贷款

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来源：中国银行保险监督管理委员会
其实，这是因为3月17日，中国银保监会办公厅等五部委联合下发通知，明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。
监管部门指出，近期，部分小额贷款公司以大学校园为目标，通过和科技公司合作等方式进行诱导性营销，发放针对在校大学生的互联网消费贷款，引诱大学生过度超前消费，导致部分大学生陷入高额贷款陷阱，侵犯其合法权益，引起恶劣的社会影响。
《通知》强调，放贷机构外包合作机构要加强获客筛选，不得采用虚假、引人误解或者诱导性宣传等不正当方式诱导大学生超前消费、过度借贷，不得针对大学生群体精准营销，不得向放贷机构推送引流大学生。

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据了解，大型互联网公司一般由旗下的互联网小额贷款公司进行放贷。
例如，蚂蚁集团旗下的“花呗”其获得牌照的主体是重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司，“借呗”对应的主体是重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司；京东旗下“白条”对应的则是重庆两江新区盛际小额贷款有限公司。
此外，百度、美团、小米等公司的相关平台均为旗下小额贷款公司提供借贷服务。
于是，有了#花呗借呗不得向大学生放款#的这个讨论话题。
02“堵偏门”后“开正门”

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当然，《通知》也不是要“一棍子打死”，大学生合理的信贷需求是要满足的。
因此，该《通知》要求各银行业金融机构在风险可控的前提下，可开发针对性、差异化的互联网消费信贷产品；遵循小额、短期、风险可控的原则，严格限制同一借款人贷款余额和大学生互联网消费贷款总业务规模；加强产品营销管理，严格大学生资质审核，提高资产质量。
对于已发放的大学生互联网消费贷款，《通知》明确，要督促小额贷款公司制定整改计划，已放贷款原则上不进行展期，逐步消化存量业务，严禁违规新增业务；督促银行业金融机构加强排查，限期整改违规业务，严格落实风险管理要求。
03监管多次限制大学生贷款市场

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实际上，这已经是监管第三次限制大学生贷款市场了。
2009年，原银监会下发了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，当时火热的学生信用卡市场熄火，绝大多数银行停止了学生信用卡业务。
大学生贷款市场死灰复燃始于2014年，P2P平台和趣分期等网贷平台开始大规模向大学地推、营销放贷，即当时的“校园贷” 。
于是，2017年，原银监会、教育部、人力资源社保保障部就曾联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，对校园贷款的行为作出规范。
而现在，五部门再次发文，对大学生互联网消费贷款业务作出了进一步的规定。

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监管之所以多次对大学生贷款市场做出规范，终归是网贷对大学生的危害巨大。
近年来，信用卡、小额贷、校园贷、培训贷等导致的超前消费问题，已经爆出很多安全问题了，“大学生无力偿还贷款而走向绝路”之类的例子不在少数。
网贷往往是进坑容易出坑难！
04网贷“套路”下的“负债者联盟”
说起网贷，大学校园就是网贷“收割”场之一。平日使用网络平台作为日常消费的大学生们，往常依靠兼职或者生活费作为偿还网贷的唯一方式，“猝不及防”导致没有了收入来源，债务就接近了“爆雷” 。
而在今天，互联网的便利，也为网络借贷引流提供了肥沃的土壤。

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无论是逛网店、点外卖、打车、订酒店机票，还是随手看视频、听歌、看新闻，乃至办公、运动，但凡下载量高一点的App，基本上可以看到网贷广告的影子。
“只需身份认证，极速审核”“门槛低，22岁可申请”“放款快，3分钟到账”“最高可借20万”“1千元1天最低只需0.2元”……
这类广告透露着一股“借贷=不用还钱”的套路味道。错误引导消费观念，一旦陷入网贷，有70%的人都会深陷其中很难自拔。

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而大学生因为没有足够收入来源，而超额消费惯性难止，负债后每月只能还上“最低还款额”，新增的负债则自动转到下月收取本金利息，由此负债额越滚越大，背上收不抵支、不断延期的长期债务。

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除了这种消费贷款，还有一种大学生极易陷入的培训贷！
一些不良教育机构利用大学生迫切想要学习技能、手中没有存款的处境，推出了不合法律机构的培训贷。而往往的结局是，钱花了、培训了、技能不一定学到，却背着一屁股债。

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大学生正身处人生中健全三观、充实自我的重要时期，被物欲过度影响、陷入超前消费陷阱不仅于自身提升无益，也会对身心健康造成影响。
无论是谁，对“网贷”还是要时刻保持谨慎，天下没有免费的午餐，每一个恩惠背后，可能是欲望的深渊！
消费保综合界面新闻、中国证券报、中国银保监会通知等
【“花呗们”不得向大学生放款？五部委规范大学生互联网消费贷款】