招商银行一卡通 “零售之王”招行的存款之道( 二 )
公司卡还支持企业现金管理、员工差旅费支付等。比如企业收付款通可以用于连锁店几十个账户的资金查询和收款，汽车租赁的租金收取，小额贷款公司的利息收取，物业租赁中的定期租金支付；跨行资金快运专列可通过招商银行企业APP对企业跨行资金进行归集和管理，引导企业资金通过智能资金池进行货币资金增值投资。
除了一卡通，招商银行还有一大杀手锏，那就是“付付通”。专注于人事服务、薪酬支付、财务管理、团体福利等企业服务。工资福通中包含的工资e卡免收账户管理费、卡费、跨行取款费。“福福通”还为企业提供了工资计算、电子工资表、企业纳税申报缴纳等非常实用的服务。如今，推广这些服务是一项要求很高的“拉存款”行动。为了解决企业的薪资福利业务问题，存款更容易。
三
数字营销平台帮助在线接触存款客户
招商银行的数字客户获取主要基于招商银行APP和口袋生活APP，提高了新客户向高净值客户的链条传递效率。2020年，招商银行APP用户累计达到1.25亿，同比增长27.19%。借记卡数字客户达19.89%，信用卡数字客户占比62.82%。
招商银行强大的数字化营销平台，背后是数字化获客能力的提升。该平台包括在线非接触服务能力、在线营销平台和体验监控平台，可以覆盖客户营销的全生命周期。
招商银行零售金融总部下属的网络运营服务中心在疫情期间的表现尤其令人印象深刻。该中心使员工能够通过电话、网络和视频向客户提供远程人工服务。在线非接触服务能力上，招行提供在线文字智能服务和轻服务能力。在线互动服务占比90.23%，在线智能自主服务占比77.23%，可视柜台月均用电量195.41万次。这些能力对于疫情期间的远程服务至关重要。
除了产品在线，组织架构也在线。线下支行在招商银行APP设立线上分支机构，市民可在“线上商店”查询营业时间、优惠信息、周边服务信息、行业信息、市场分析、重点产品推荐等信息。
疫情期间，凭借优秀的数字化营销工具，招商银行2020年年中客户存款不降反升，较2019年末增长12.40%。
四
财富管理是存放个人存款的关键
招商银行的理财产品涵盖理财、信托、基金、保险、存款，通过资产配置理论为客户选择市场上最好的产品。2020年招商银行代理基金收入94.34亿元，同比增长99.45%，非货币基金销售较好；代理理财收入56.99亿元，同比增长57.89%；代理贵金属收入2.24亿元，同比增长86.67%，黄金交易相对活跃；代理信托计划收入76.26亿元，同比增长12.58%。值得一提的是，招商银行APP金融投资销售金额10.9万亿元，同比增长28.21%，金融投资客户数达1033.04万，占招商银行金融投资客户数的94.84%。
“内容+教学+陪伴”是招商银行财富管理的特色思维。“伴侣”分为产品级、组合级和生态级。对于产品层面和组合层面，招商银行自行输出内容，通过数据验证内容的陪伴效果。同屏在线评论也是招商银行财富管理的特色在线服务。线上财富管理咨询服务能力，使招商银行客户经理在2020年与金卡、向日葵客户加深线上业务关系，服务客户932.72万户，同比增长44.77%，实现营业额4725.49亿元，同比增长319.57%。
葵花及以上客户对招商银行贡献较大，包括金葵花卡、钻石卡、私人银行客户。2020年末，招商银行葵花级以上客户310万，占招商银行1.58亿零售客户的1.96%。该客户群为招商银行贡献资产余额7.34万亿元，占该行资产余额的82.15%。招募客户提供财富规划、家族信托等特殊服务。
在私人银行领域，对银行的服务网络和立体服务能力进行了测试。招商银行构建了包括私人银行中心、财富管理中心、招商银行App“私人银行专区”、网络运营服务中心远程个人助理团队在内的高端客户立体服务网络。招商银行的民营银行提供投资、税务、法律事务、并购、融资、结算等服务能力，从个人、家庭、企业三个层面为客户提供服务。
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