货币式基金 基金基础知识看这一篇就够了( 五 )
▎基金费用术语
1、认购费
认购费是指投资者在基金发行募集期间购买基金份额时支付的手续费。目前国内常用的认购费计算方法是:认购费=认购金额×认购费率，净认购金额=认购金额-认购费用；认购费率通常在1%左右，并随着认购金额的大小而相应降低
2、申购费
认购费是指投资者在基金成立后的存续期间以及基金处于认购和开仓状态期间，向基金管理人购买基金份额时支付的手续费。我国《开放式投资基金证券基金试点办法》规定，开放式基金可以收取申购费，但申购费率不得超过申购金额的5%。目前的认购费率通常在1.5%左右，随着认购金额的大小有相应的降低。
3、赎回费
基金赎回费是指已持有基金份额的投资者在开放式基金存续期间向基金管理人出售基金份额时支付的手续费。中国法律规定赎回费率不得超过赎回金额的3%，每只基金规定的赎回费收入归属可能有所不同。有的规定只扣一小笔手续费，大部分会归基金所有；一些法规使用全部或大部分作为手续费，但不返还或仅包括基金资产的一小部分
4、巨额赎回
巨额赎回是指开放式基金的净赎回金额超过基金规模的10%。如果出现巨额赎回，基金经理一般有两种处理方式:
全部赎回
当基金管理公司认为自己有能力支付投资者的全部赎回申请时，会遵循正常的赎回程序，对投资者的利益没有影响。
部分延期赎回
如果基金管理公司认为投资者的赎回申请难以赎回，或者可能造成基金资产净值大幅波动，可以在当日受理的赎回比例不低于前一日基金份额总额10%的前提下，暂缓其他赎回申请。
4、基金管理费
基金管理费是指支付给实际使用基金资产并为基金提供专业服务的基金管理人的费用，即管理人管理和制作基金所收取的费用。
5、基金托管费
基金托管费是指基金托管人向基金提供服务收取的费用。托管费通常按基金资产净值的一定比例提取，按日计算累计，按月支付给托管人。这笔费用也是从基金的资产中支付，不需要单独向投资者收取。
6、基金转换费
指投资者根据基金管理人的规定，在同一基金管理公司管理的不同开放式基金之间转换投资需要支付的费用。基金转换费的计算可采用费率法或定额法；按费率收费时，以基金单位资产净值为基础计算，费率不得高于认购费率。正常情况下，这个费用率很低，一般只有0.0%。
7、基金运营费
基金运营费用是指基金运营过程中发生的费用，通常从基金资产中扣除，从而降低基金净值。主要基金运营费用包括:基金管理费、基金托管费、连续销售法、证券交易费、基金信息披露费、与基金有关的会计师费、律师费、召开持有人会议的费用等，根据国家有关规定可以计入运营费用。
▎基金信息披露类术语
1、开放式基金信息披露
开放式基金信息披露内容包括招募说明书、定期报告和临时报告三大类。定期报告又由每日公布单位净值公告、季度投资组合公告、中期报告、年度报告四项组成。法定披露信息由基金管理人编制，基金托管人复核，于规定时限内在中国证监会指定的信息披露报刊和网站上发布。
2.招股说明书
招募说明书，该报告旨在充分披露可能对投资者做出投资判断产生重大影响的一切信息。包括管理人情况、托管人情况、基金销售渠道、申购和赎回的方式及价格、费用种类及比率、基金的投资目标、基金的会计核算原则、收益分配方式等。
3.打开说明
公开说明书是指基金成立后定期公告的有关基金简介、基金投资组合公告、基金经营业绩、重要变更事项合其他按法律规定应披露事项的说明。
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