蚂蚁的尖叫 马云和蚂蚁的至暗时刻
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《商业史记·张至黑暗时刻》/马云与蚂蚁集团
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2020年11月5日，蚂蚁集团的发财盛宴戛然而止。
十三年前的同一天，中石油上市，市值超过7万亿人民币，相当于当时的汇率，接近一万亿美元。
但从上市第一天起，中石油就再也没有回到发行价。到目前为止，市值蒸发了90%，只剩下7500多亿人民币，略超过1000亿美元。
蚂蚁集团上市不按暂停键，面对金融科技监管政策的巨大变化，是否会重蹈中石油的覆辙？
创新与监管的博弈，金融技术与传统金融的博弈，不再是隐晦的，而是直接浮出水面。
但是，压死一只蚂蚁很容易，蚂蚁满足的十亿普通消费者的资金需求是无法避免的。
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中国有10亿人从未坐过飞机
中国有10亿人没有购买保险
中国有10亿人从未有过信用卡
中国有10亿人没有向银行借钱
在中国，10亿人月入不到5000元，6亿人月入只有1000元
这是金融技术介入之前的基本现实。
10亿人处于传统金融体系之外，无法享受普惠金融服务。
这当然不是传统金融的错，因为传统金融有其能力边界。就像我们不能批判直升机飞出火箭的速度一样，火箭飞出光速。以第二宇宙速度，火箭可以飞出地球，驶向星星。
1亿人的小金融需求和10亿人的普惠金融需求，是任何一个金融家梦寐以求宣扬的理想，但任何一个受过专业金融培训的金融家都知道，这两件事不能理想化。
理想与理想化的冲突最终在马云在外滩金融峰会上的演讲后爆发。
但事情正朝着马云演讲预期的相反方向迅速演变，原本不明朗的创新与监管的纠葛，在动荡的变局中开始明朗。
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蚂蚁集团上市前夕，被监管紧急叫停。马云和蚂蚁做错了什么？
综上，至少有五个战略失误。
第一个战略失误是马云错误的和银行发动了战争。
如果银行不改，那就换银行。
当时吃瓜的人都很放心，面对服务不尽如人意的银行，他们可能是对的。
其实当时支付宝还小。在业务层面，支付依赖于银行端口的开通，收益银行也率先。银行懒得和马云说话。
但是，当蚂蚁长成大象的时候，这句话又被翻译过来了，意思是挑衅，战争，阴谋论。
这句话怎么了？
1)是马云对银行业务认识不足。银行有其能力边界和服务半径，就像蚂蚁有其科技原罪和数据隐私被滥用的风险一样。比剩下的少攻一分太容易了。
2)是表达偏差。马云在现场的真实表情是，银行不服务肖伟，支付宝就服务。语境意义与实际交流大相径庭。
这个世界上最悲惨的是，如果当时是正确的，事后证明是错误的，那么就必然会清算；
最搞笑的是，当时被认为是错的，后来像先知一样说了出来，然后被抬上了神坛。
顾准就是中国经济学中这样的先知。先知在漫长的时间序列中展现了思想的力量。
【蚂蚁的尖叫 马云和蚂蚁的至暗时刻】第二个重大战略失误，是把电商、互联网行业夸张的言行带入了需要审慎经营的金融领域。
夸张是互联网行业普遍存在的问题，在电子商务领域可能会用到。但是当你进入金融服务领域，这个问题就会造成很大的问题。
阿里巴巴的成长史就是天空的历史，无视线下商家，同行，所有拒绝数字化的思想，包括电商的监管者，和别人打赌。
充满喜剧色彩的马云关于电商的预言，事后大多被反复验证是正确的。
新冠肺炎爆发后，无论决策者曾经多么顽固和傲慢，他们在数字化方面从未懈怠。马云走上了数字祭坛。
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