上海三煦投资管理公司 基金周报|招行放大招：猛推基金代销“互联网化”改革(210707)( 六 )
打造财富号，增强线上服务力
作为互联网金融平台与基金公司之间的流行玩法，“基金财富号”也即将在银行的APP页面上“亮相”。
“过往，互联网金融平台会在他们的APP里面邀请基金公司入驻，每家基金公司都有一个自己的财富号作为主页展示，重点介绍各家基金公司的产品、投资理念、后市观点以及近期的直播动态。而近期，银行也在着力打造银行APP里面的基金财富号，招行APP将其命名为招财号，最近在催着基金公司赶紧‘装修’。”一位基金公司人士透露，根据规划，基金公司将在银行APP上装修招财号，银行帮助基金公司推广重点基金，类似互金的“玩法”。
采访人员登录招商银行APP搜索基金时看到，目前已经有包括安信、摩根士丹利华鑫基金、景顺长城、兴证全球、易方达、华夏等多达22家的基金公司已经入驻。
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不过各家基金公司的招财号主页搭建的进度不一，部分基金公司的招财号主页已经有3000多个粉丝，并且有重点产品介绍、理财小课堂、直播语言等内容，形式非常多样化，而部分基金公司的招财号主页只有较为简单的文章发布功能。
招行近期发力打造的招财号，也无形中增加了其他银行的紧迫感。“早在一年前，就有一些股份制银行开始邀请基金公司入驻APP财富号，但当时我们人手不足，一直耽误着，未能上线，直到今年招商银行开始发力打造招财号，其他家银行又开始催着基金公司去入驻。”一位基金公司人士表示。
也有基金公司电商人士表示，招商银行的招财号主要对标的是大型互联网平台的财富号，目前看财富号作用很大，只要用户流量足够大，能够获取更多客户需求信息，做好更多客户服务、信息交流，财富号上也有很多基金经理市场观点、直播等，交互特别多。尽管财富号实际带来的销售量有限，但是能为客户做好投前、投中、投后的服务。
渠道的自我革命，交易费用下滑成大趋势
招商银行财富平台部总经理张东在接受《21世纪经济报道》采访时表示，基于对市场和客户的需求调研，自2020年起，招行已陆续推出指数基金和债券基金申购费率一折，并将摩羯智投、基金简易组合等服务涉及的基金产品申购费率也调整为一折。此外，2021年以来，招行加快前端不收费的C类份额基金布局，目前已累计上线近千只。近期也已研究决定进一步推出差异化公募基金费率体系，将超过千只权益类基金申购费率降至一折，以更好回馈客户，满足客户多样化需求。
数据显示，2020年，招商银行App理财投资销售金额突破10万亿，App理财投资客户数首次突破千万。招行代销的权益类基金有数千只，本次将逐步推动差异化费率体系，既有不打折的基金，又有打一折的基金，还有前端不收费的基金，丰富了基金费率多样性，更好满足客户需求。
张东还强调，降低基于交易产生的费用也是财富管理领域的大趋势。从国际顶尖财富管理机构的情况看，基于交易产生的收入占比是逐年下降的，而基于客户资产规模增加带来的收费占比是逐年上升的，也就是卖方服务向买方服务转型而带来的收费模式的转变。
“基金交易费用下滑肯定是一大趋势。”另一位基金市场人士也表示，此次招商银行采取革命的形式，主动降低费率，可能会有其他银行跟随，一旦有一两家跟上，就可能会形成效应。“若是银行启动基改革，费率肯定会出现相应的分层变化。”
不过，也有人士认为，其他银行未必在降低费率上有足够的动力。“有些渠道在基金认申赎费上销售收入要高于管理费尾随佣金的收入，这个利益是巨大的，考验银行的战略决策。与此同时，有些银行没有较强的流量、以及强大技术支持，可能也没有实力去参与这一场竞争，还是保持原样。”
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