上海三煦投资管理公司 基金周报|招行放大招：猛推基金代销“互联网化”改革(210707)( 八 )
嘉实基金财经网
嘉实基金是国内率先倡导买方代理模式的资产管理公司，并早在2012年就开始推行买方代理业务。2019年，嘉实基金子公司嘉实财富首批获得公募基金投顾资格，随后嘉实财富正式发布“嘉实财富投顾账户”，基于投资人财政情况和理财需求，提供量身定制的资产配置方案。嘉实财富投顾账户汇聚全市场数千只公募基金产物，匹配嘉实投研策略与资产配置能力，旨在助力投资者获得持久收益。
华夏基金财经网
华夏基金形成了“线下投顾+线上查理智能理财管家”立体化的独特服务模式。
东方证券谈基金投顾展业：商业模式是向买方投顾转型关键，行业试点期取得突破，注重三个关键点财联社
东方证券副总裁徐海宁表示，“基金投顾业务试点的核心是基于客户资产规模的收费模式，这将是中国财富管理市场发展的里程碑事件。
实现“买方投顾”的核心，是实现商业模式的转变
徐海宁分析称，“除了商业模式的转变，还要引导客户从股票、基金单产品投资向组合配置转变，从自主操作向托付给专业机构操作转变，并培育客户长期投资、为专业服务付费的理念，这需要行业长期的投资者培育。”
首批7家券商均已在2020年正式展业，有的已有一年多展业经验。徐海宁表示，“首批券商为同行机构提供了有效的参考，包括设计组合策略时叠加理财场景的需求；推广前期兼顾费用折算及优惠；积极扩展与外部机构的合作，触达更多的客户；以及更加注重‘顾’的服务，将组合策略产品的收益转化为客户持有的收益，真正解决居民投资理财的痛点。”
鉴于基金投顾业务仍处于试点阶段，仍有许多方面有待突破。徐海宁提到三个关键点：
首先，客户画像有待精细化，结合人工和智能，实现更为完善的客户画像，帮助客户达成个性化的“投”与“顾”。其次，金融科技属性有待突破，打造基金投顾业务前中后台一体化的运营，提高客户体验和展业效率。第三，客户投后“顾”服务有待加强，定期的客户线下沟通、市场波动的安抚、投资者教育工作等需加强。最后，对投顾服务流程的过程管理有待加强。”
2015年，东方证券在行业率先转型，将经纪业务部门更名为财富管理业务部门。2020年，东方证券代销权益类金融产品278亿元，权益类产品保有规模475亿，权益类产品客户数12万户，单客权益类产品保有规模约39万元，封闭型及持有型基金占比达到68%，代理销售金融产品收入行业排名第11位。根据2021年一季度基金业协会数据，东方证券非货币基金保有规模券商行业排名第10位。
厉兵秣马，全面进行业务筹备工作
东方证券表示，将会严格落实适当性管理要求，建立健全相关业务制度，将合规风控规定贯穿各个业务环节。
如何有效获取“顾”的收益，是基金投顾业务探索商业模式的重点。东方证券表示，公司建立客户投后服务体系，强调客户陪伴与服务，持续了解客户需求，通过定期与不定期地与客户沟通，跟踪评估客户风险承受能力变化情况，及时更新匹配适合的投资策略，制定标准化的报告，定期和不定期披露组合策略信息，通过线上线下方式传递给客户，在市场波动加大时做好客户安抚工作。
基金投顾业务是系统化、体系化的业务，涵盖客户投前、投中、投后的全周期服务，还包括产品研究、组合策略研究以及交易、账户管理、投资者教育等工作，投入较大，如何降本增效是未来业务长期发展要考虑的问题。
对此，徐海宁认为，“首先，通过金融科技的手段实现服务线上化和运营科技化是第一步。其次，扩大客户规模，降低单客服务成本，客户量大了才能有效降低中后台投研和运营的边际成本。最后，提高服务质量与客户信任，引导客户长期投资，提高客户投资体验，增加客户复购率和资产规模，提升单客收入贡献。”
推荐阅读
- 上海新年甜品地图，愿你的2022甜蜜一整年！
- 金山6个村获上海市美丽乡村示范村称号
- 上海人注意！消保委亲测！22家沪上饭店年夜饭半成品来了
- 存钱更要存肌肉，“健康金句”朗朗上口！上海向800多万户常住居民家庭送上新年“健康礼包”
- 上海又有16例新冠患者治愈出院，在院人数屡创新高，出院后将做好健康管理
- 我和王哥在上海的第一次相遇，是因为一次意外
- 《和平精英》与上海美术制片厂联动再开葫芦兄弟联动
- 医院检验检查费太贵？上海将48个医疗服务项目纳入医保，每年减负3亿元
- 雄关漫道真如铁，安“心”迈步从头越——上海和黄药业荣获“2021年度心血管公益企业银奖”称号
- 菜包配咖啡？百年老字号出奇制胜，上海早餐又添新味道