民间金融 民间金融如何走出“治乱循环”怪圈( 四 )
通常银行贷款利率低，但企业资质高。如果银行因规模和企业资质不符合要求，会转向无抵押担保的民间借贷市场，但利率远高于银行。最初，两个独立的融资市场被宽松的货币环境联系在一起。
从银行借钱后，很多人很快就去买房，炒房。在借款期间，他们依靠民间高利贷来“顶一”，当银行的续贷工作完成后，他们可以用它来偿还高利贷。起初，很多温州人乐于当资金搬运工，各方都很满意——贷款用光了，银行的放贷任务完成了，房价上涨了，这个地方仿佛从金融危机后的阴影中走了出来。
时任央行温州中心支行行长吴国联在一份调研报告中指出，从贷款规模和资金价格来看，银行贷款与民间借贷密切相关，银行贷款的增加也会带动民间借贷规模的增加，二者相辅相成。从温州的情况来看，央行放水导致民事责任急剧上升。
此后，为应对国内通胀，自2011年1月起，银行半年内6次上调存款准备金率，从民间市场抽走近万亿元资金。紧缩的货币政策推倒了第一张多米诺骨牌，银行借不到钱，高利贷还不了。大量温州企业倒闭，个人负债累累。
这与大量网络小额贷款和消费金融企业无底线借钱给普通人的行为非常相似。也是相对宽松的资本环境，也是金融机构把资金送到民间融资，也导致个人负债急剧上升。
“互联网公司抱怨又释怀。他们为什么不说互联网公司不需要准备金，不需要遵守金融法规就可以做和银行一样的业务？说到严格监管，就不能继续盈利了。”刘晓春说。
在他看来，即使这一次降低贷款利率，很多互联网公司也会受到重创，这是由于市场的自然淘汰。互联网金融创新，很大程度上是一种监管套利，并不是因为市场有这样的需求。
南方周末采访人员徐庭芳
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